融360|简普科技分析 3月8成银行发行的大额存单允许部分提前支取
根据融360|简普科技大数据研究院监测的数据显示，2020年3月份，银行发行的大额存单，80.13%允许部分提前支取，19.87%只允许一次性全部提前支取。不过要注意的是，2019年监管下发暂停靠档计息的定存产品之后，大额存单提前支取均按活期利率计息，尽管如此，大额存单在总体收益上还是高于银行理财产品，但灵活性被大大削弱了。
2019年之前，大部分大额存单提前支取允许靠档计息。不过2019年监管下发文件，要求银行立即暂停新增提前支取靠档计息定存产品，部分地区还要求在2020年底压降靠档计息定存产品余额至0。当年12月开始银行便开始逐渐下架提前支取靠档计息的大额存单，2020年新发行的大额存单全部按照活期存款利率计息，这让大额存单的流动性大打折扣。
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相较于普通定期存款，大额存单的付息方式更加多样化，除了到期一次性还本付息，还有定期付息、到期还本，定期付息方式又包括三种，分别是按月付息、按季付息、按年付息。根据融360|简普科技监测的数据显示，3月份发行的大额存单在付息方式上，到期一次性还本付息占65.73%，按月付息、到期还本占28.04%，按季付息、到期还本占5.3%，按年付息、到期还本占0.93%。
和2月份相比，到期一次性还本付息的大额存单占比上升了6.29个百分点。
根据央行公布的数据，2019年金融机构共发行大额存单12万亿元，比2018年增加2.8亿元。虽然近两年大额存单发行规模均在持续增长，但是从2019年各季度的发行情况来看，一季度到四季度呈逐渐下降趋势，和2018年的上行趋势相反。
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对银行来说，大额存单仍然为良好的揽储工具。在保本理财逐渐退出的过程中，部分投资者会选择将资金转移至存款中，而大额存单的长期利率较高，有些甚至比银行理财收益率还要高，对保守型投资者而言有较大的吸引力。
不过大额存单的门槛偏高，吸纳的储户数量有限，且今年经济下行压力较大，银行净息差也出现收窄的趋势，在这种情况下，2020年大额存单规模增幅或将下降。
今年总体来说，银行理财的收益是肯定不如往年高了，受疫情影响，市场需要激活资金的流动性，银行不得不降低利率来压缩存量，投资者也要谨慎选择投资方向，毕竟还是那句老话，“甘蔗没有两头甜”。
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内容来源：融360|简普科技相关网络新闻整理
数据来源：融360