北京闪银奇异科技有限公司:科技助力小微发展
近日,税务总局与银保监会联合印发《关于深化和规范“银税互动”工作的通知》,“银税互动”帮助企业将纳税信用转化为融资信用,缓解民营和小微企业融资难题再上台阶。然而,“小微融资难、融资贵”的难题依然存在。这一难题成为金融机构以及闪银(北京闪银奇异科技有限公司)等金融科技平台持续探索的一个问题。
为了解决小微企业融资问题,闪银(北京闪银奇异科技有限公司)专心做了调研。发掘“难”的原因主要来自于金融机构审核机制固化、小微企业发展现状悲观以及科技应用受阻几方面。
在金融机构端,银行业对不良贷款的考核机制较为严格,而小微企业受经济周期的影响较大、抗风险能力相对较弱,风险不可控。而且银行金融机构长期以来的放贷模式均是以大型企业为参考蓝本,即客户提出申请→经办行判断是否符合本行基本准入条件→客户经理实施贷前调查,制订评级、授信和具体业务方案,形成调查意见送上级行→上级行进行审批→经办行签批→信贷作业监督与核准→贷款发放等流程,同等情况下,闪银(北京闪银奇异科技有限公司)认为,从盈利效率来看,相较大型客户,服务小微企业就成了吃力不讨好的工作。
而从小微企业角度来看,闪银(北京闪银奇异科技有限公司)发现,小微企业普遍面临着平均存活期不足两年、没有财务报表、单笔贷款金额小、运营成本高等问题,这意味着在技术上没有突破就无法解决这个难题。
闪银(北京闪银奇异科技有限公司)以云计算为基础,通过帮助银行提升审核效率、降低成本,来缓解小微信贷的难题。具体说来,闪银(北京闪银奇异科技有限公司)通过自主研发的3R模型:Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),以“授之以渔”的方式,帮助银行进行海量数据自学习训练,轻松实现业务流程的全自动管理,综合效率提升6000倍,在此过程中,帮助合作银行平均降低了70%以上的欺诈风险,以及40%以上的坏账率。截至目前,已和80多家银行金融机构建立紧密合作关系,同时通过连接小微企业、个体工商户和个人经营者等群体,帮助其获得传统金融机构价格合理的贷款。
正如发生在个人信贷领域的快速变革,当市场面临庞大的需求缺口、银行又难以实现客群下探的时候,闪银(北京闪银奇异科技有限公司)等新金融市场参与者也在积极相应国家的政策,逐渐正在成为一股重要的补充力量。