2019上半年6家消金公司完成增资 度小满代表金融科技入局
近日，继度小满金融（原百度金融）斥资4.5亿元参股哈银消费金融公司（下称“哈银消金”），在 BAT中率先完成消费金融牌照布局后，烟草行业第一家绝对控股银行—红塔银行亦获批入股苏宁消费金融有限公司。
2019年尚未过半，消费金融万亿赛道已涌入越来越多参与者。
截至目前，2019年上半年有6家消费金融公司完成增资，超过2018年上半年的5家，创下新的纪录。据统计，除苏宁消费金融尚未公布最新具体融资数据，上述6家公司总增资额已超过29.47亿元。度小满金融所代表的金融科技系，及红塔银行所代表的烟草系均实现了同业内消金牌照布局“零的突破”，首次进入消费金融“资本圈”。
中国银保监会主席郭树清日前接受采访时表示，将按照内外资一致原则，同时放宽中资和外资金融机构投资设立消费金融公司方面的准入政策。开放政策下，多样化的参与者将进入消费金融市场，重塑行业发展新版图，与此同时，逐渐加剧的竞争也将助推持牌消费金融公司加速破局，探索行业发展的新路径。
万亿市场上演马太效应，消金公司谋求破局
清华大学发布《2018中国消费信贷市场研究》预计，随着中国消费对经济增长的贡献度增加、消费贷款在贷款总规模盘子中比重增加，未来持牌消费金融公司将迎来万亿蓝海市场。目前，我国共有27家消费金融公司（包括4家筹建未正式开业），在已经公布去年业绩的20家持牌系消费金融公司中，捷信、马上、招联三家头部持牌消费金融公司净利润占全部已发业绩消费金融公司的64%。历时9年，持牌消费金融公司马太效应明显。
马上消费金融创始人兼CEO赵国庆也表示，简单粗暴的跑马圈地时代已经一去不复返，消费金融业将进入比拼核心竞争力时代。对于更多消费金融公司来说，完成“破局”势在必行，部分头部公司开始寻求探索更多技术专利。
据不完全统计，目前我国持牌消费金融公司公开专利数量共计88项，其中，在技术领域投入更多注意力，并持有较多专利的苏宁消费金融、兴业消费金融、河北幸福消费金融均在今年完成了增资。
“二股东”带资进场，消费金融连接金科版图
苏宁消费金融公司相关负责人表示：“受资本规模、行业市场风险等因素影响，很多公司也主动调整、放缓了发展节奏，不断夯实风险、科技、运营等各项基础工作。”消费金融所服务的用户大多为无征信记录的客群，且通常采用纯线上无人工审核的方式。消费金融公司想要持续盈利，需要在持续获客的同时降低获客、风控、客群管理的成本，提升效率。
消费金融公司“破局”的意愿空前强烈，消费金融的行业版图亦开始与金融科技版图相结合。
以度小满金融入股哈银消金为例，通过此次增资，哈银消金不仅可以手握哈尔滨银行强大的用户和用户运营经验，更能进一步了解、使用业内领先的金科能力，以实现业务的降本增效。
据介绍，作为BAT金融科技企业代表，度小满金融承袭百度技术基因，拥有完整的金融科技生态。依托自身人工智能及大数据技术优势，已成为国内顶尖的金融科技企业，形成包括智能获客、身份识别、大数据风控、智能投顾、智能机器人、区块链等在内的金融科技能力，能够协助优化消费金融服务全链条，在消费金融领域获客、风控和客群经营、贷后管理等方面提供技术帮助。
度小满金融CEO朱光表示，度小满金融战略投资哈银消金，是金融科技能力与金融机构的深度融合。通过此次合作，希望打造金融科技公司与消费金融公司的合作新模式，积极推动消费金融行业多元化的发展，帮助行业进行智能化转型。
合则两利，技术+场景或成最佳连接器
度小满金融布局消金牌照，打响了BAT旗下金融科技巨头布局消费金融公司的第一枪，海量场景和前沿技术有望涌入市场。合作为消费金融行业破局提供了新思路。作为筛选合作伙伴的新标准，技术和场景也将成为消费金融行业打造金科版图的最佳连接器。
零壹财经研究院总监王晶在采访中表示，“消费金融公司的发展很依赖于股东的资源禀赋，包括资金、技术、客户、品牌等。消费金融公司目前的格局也在分化，大部分面临的问题是提升经营管理、提升业务发展能力，所以这种情况下持牌系消费金融公司也在积极探索股东的多元化，而对于注资一方来说也在探索牌照的合规化，可以说一拍即合，“对于双方来说是双赢的。”
合作背景下，技术、场景对金融机构而言，拥有天然的吸引力。数据显示，截至目前，度小满金融已与500多家金融机构在金融科技领域达成合作，累计放贷3800亿元，为数十家银行业合作伙伴创造了近100亿元的利息收入。此外，在塑造特色服务方面，其已经与100多家基金公司展开合作、并与数十家银行、券商、保险机构共同开发上线新产品。
资料显示，在度小满金融与哈银消金的合作中，金融科技亦是重点方向。双方将共同建立“金融科技联合实验室”，探索和孵化金融应用场景，积极探索构建大数据风控模型，持续提升贷后监测及催收能力，最终实现共赢。
清华大学中国经济思想与实践研究院院长李稻葵曾表示，“消费金融还有消费金融相关的科技是我们的朝阳之朝阳行业。”目前，我国许多升级型消费的金融需求尚未得到有效满足，如何通过金融科技实现消费金融行业破局，布局行业新版图是摆在消费金融众多“玩家”面前的共同课题和挑战。