2年半注册用户5.5亿 他曾是美团10号员工建网络互保平台靠口碑场景传播
“不久前，一位身患白血病的22岁女孩登上了微博热搜。她患病后，因为家境贫寒，为了治病，家人在“水滴筹”上为她筹得了50万元。然而，女孩还是撒手人寰。她去世后，家人将剩余的43万善款通过平台又还给了赠与人。
“这个平台其实承载许多人的生离死别与人生苦涩，我想创建的就是这样更具社会价值的公司。”沈鹏坦言。 2016年4月，作为美团10号员工的他，离开美团开始创业。他成立水滴集团，业务涵盖水滴互助、水滴筹、水滴保、水滴步步宝等。
水滴互助是一个互联网健康互助社群。会员如果不幸患病或遭遇意外可按照“一人患病、众人均摊”的规则共同抵御重大疾病和意外等风险。水滴筹作为一个社交筹款平台，帮助经济困难的大病患者免费筹款。水滴保则提供保险服务。水滴步步宝是关于业务协同的微信小程序，用户可以通过记录步数获取健康奖励。
“水滴之所以能够后来居上，是因为场景与口碑。”沈鹏认为。截至2018年9月，水滴全平台付费用户超过1.6亿人，注册用户数突破5.5亿人。其中，水滴互助保障了超过4500万用户，总计为1400余名患病会员分摊了超过1.8亿元的健康互助金。截止水滴步步宝公测第二天，独立活跃用户已超过10万人。
2017年8月，公司获腾讯、蓝驰创投联合领投，创新工场、高榕资本、IDG资本、美团点评、猎豹移动CEO傅盛、彤程公益基金会等跟投的1.6亿A轮融资。
一、美团基因
美团，一直是沈鹏身上绕不开的话题，也奠定了他的创业基因。
2009年底，还在读大四的沈鹏，就进入美团，成为其10号员工。上学时，沈鹏开始琢磨做生意，但项目最后都因无法扩张而失败。他仰慕王兴能做出人人网、饭否这样的项目，一心想向王兴学习互联网创业之道。
在美团呆了6年半，他负责美团外卖的业务体系，经历了美团外卖的创建与发展。2015年10月，大众点评与美团合并，紧接着就是越来越多的人才涌入公司管理层。他心中逐渐有了一个认知，“美团这么多人才，不会缺我一个。”
2016年，沈鹏下决心离开美团自己创业。酒杯相撞、离情别绪的那个晚上，王兴这次没有再劝他留下，还与他分享了创业路上走过的心路历程。
当时的沈鹏认为，从2010年到2016年，互联网助力下的消费升级已走过6个年头。他试着探讨其背后的意义：消费升级很大程度上解决的都不是从无到有的突破性问题，而是锦上添花的问题。
“这不是从让老百姓吃得更好、活得更好的角度出发。对一个想创造消费价值的创业者来说，这并不是创业最大价值的体现。”是否还有难啃的骨头？这个想法一直在他的脑海中盘旋。于是，他选择了大病医疗方向。这里面有他自己的切身体会，也有对行业前景的考量。
沈鹏出生在山东临沂一个叫平邑的县城，他的父亲做过保险工作。对于保险，他很小就耳濡目染。他真正感受到保险的重要性，源于一次住院经历。儿时贪玩，他喜欢和小伙伴一起爬电线杆。在一次攀爬的过程中，电线杆意外漏电，他全身触电，在医院治疗了8个月。
这期间，他一直看着两边床位的病人来来去去，感慨良多。“有钱人生病，他可以享受非常好的医疗手段，很快能把病治好。家庭条件一般的人，如果没有保险，不仅得不到好的医疗手段，还要看着医药费一天天地消耗下去。有些人为了治病，不得不借高利贷。”
沈鹏坦言，这段经历对他的影响很大。此后，他一直关注着国内医疗保险方面的发展。向王兴学习互联网创业多年，他一直琢磨着的创业方向也渐渐有了思路，即用互联网去赋能保险这个传统行业。
保险行业体量大，很多方面还待开发，沈鹏看好这个行业的商业价值。数据表明，2016年全行业共实现原保险保费收入3.1万亿元，同比增长27.50%，增速创2008年以来新高。他认为，“现在的保险行业，改变还不够多，这就是创业者的机会。”
看准这个领域，沈鹏决定all in。2016年4月，他获得5000万人民币天使投资，成立水滴集团，定位为医疗资金提供商。借助互联网的力量，让用户提高保险意识，普惠大众。“我们算是一个社会企业，我这次创业，追求的是创造社会价值后带来的成就感，并不仅是为了赚钱。”
二、三大业务+上线水滴步步宝
2016年5月，水滴互助上线，它是一个互帮互助的互联网健康互助社群。所有会员按照既定规则加入社群，共同抵御癌症和意外等风险。会员如果不幸患病或遭遇意外，可按照“一人患病、众人均摊”的规则，获得最高30万元的健康互助金。
上线100天，水滴互助便收获了100万付费用户。截至2018年9月底，水滴互助共有6个互助计划，保障了超过4500万用户，总计为1400余名患病会员分摊了超过1.8亿元的健康互助金。
“水滴互助在一定程度上也促成了水滴筹的成立。”沈鹏介绍，在水滴互助，由于用户需要经过180天的观察期，才能成为真正的用户，实现互助资格。然而，当时有一位用户还没有过观察期，就发现自己得了大病。
沈鹏觉得，不能见死不救，于是团队想出了一个办法，用代码做了一个筹款页面，帮助这位会员筹款。这个筹款页面在微信等社交平台上传播，最终为用户筹集了20多万。这个筹款页面就是水滴筹的产品雏形。
7月，水滴筹正式上线。作为一个社交筹款平台，它是目前国内最大的免费大病筹款工具。水滴筹以大病筹款为主，为经济困难的大病患者提供筹款服务。
水滴筹开创了网络大病筹款0手续费的模式。沈鹏表示，该业务已经累计帮助了80多万用户筹集了一百亿善款。“我们不仅不收任何手续费、服务费同时，我们还承担了千分之6的支付通道费。除了我们，中国没有第二家公司这样做。”
用户在水滴筹注册后，平台会在申请、发起、传播、审核、提现各个环节提供专业的一对一服务。另外，为了保证筹款过程的真实、公开和透明，平台也建立了身份审核、病情审核、收款信息审核、公开监督机制、基于社交熟人验证机制等五级风控措施。
除了水滴互助与水滴筹，2017年5月水滴集团还推出水滴保业务。它是一个健康险优选平台，经过多次产品迭代、运营策略升级，水滴保开始走向独立化、精细化运营阶段。目前，平台已建立起一套属于自己的获客、运营和变现方法。
“我们与靠谱的保险公司合作。对于保险公司来说，我们就是保险公司的一个产品分销渠道，能够把健康险更好地卖给有需要的人。”沈鹏介绍，水滴保平台还衍生了一些健康服务电商业务，希望这些服务能创造出更多的社会价值。
今年10月18日，公司也正式推出了一个业务协同微信小程序：水滴步步宝。用户通过走路计步就能获得福利，福利包括保险优惠券、保险、体检等与健康相关的礼品。平台以此鼓励用户拥有更健康的生活方式，“有计步意识的人往往有健康意识，继续挖掘微信这个高频应用，这些用户可以转化为水滴的用户”。截止水滴步步宝公测第二天，独立活跃用户已超过10万人。
（水滴步步宝的Slogan是：“水滴步步宝，每走一步都是宝。”）
沈鹏认为，保险平台的业务本质是在经营信任，真实公开透明的数据和业务流程，能让用户更踏实放心。当前，公司已收购了一家全资保险业务公司，在全国范围内经营，8月份的年化保费交易额达到了2.1亿。
目前，水滴保与多家保险公司合作，合作方包括众安保险、中国人保、安心保险等。平台给用户提供保险的同时，从中获得一定比例的佣金。
沈鹏表示，短期内公司并未有盈利计划，而是将服务更大群体的用户作为当前工作的重点，团队正在满足用户的多元需求。他希望，“利用好场景，聚集更多用户，再通过用户画像反向联合保险公司推出更多符合用户需求的保险。”
三、场景与口碑传播
“在一个人健康的情况下，让他买一份健康险，这对于大部分人来说，都是反人性的。”沈鹏解释，人都是有投机心理的，当一个人健康的时候，其实谁都不想每年都去交一份保费，还看不到它对自己有什么帮助。
沈鹏认为，水滴产品的特别点在于能够利用场景和口碑进行传播。
场景就是借助很多筹款案例来提高买保险的意识。“当健康的人，看到了不管是年轻人，还是和自己差不多的人，或者是自己想不到的人得大病需要大量用钱时，才能教育他买一份健康险或医疗险。”
口碑则是指一个稳定的用户对公司业务很满意，当他和朋友们聊天时，他就愿意去传播与推荐。
于是，从创业至今，沈鹏团队一直围绕着这两个方面发力。他表示，国内真正有主动买保险意识的人还是少数。因此，公司成立的第一天便制定了一个明确的计划：加强保险教育。"把业务的点点滴滴做得足够好，赢得用户的信任。”
沈鹏感慨，现在整个保险行业的发展速度超出了他原来的预期。“我们一开始认为这个领域是一个很难啃的骨头，它不会太快，需要循序渐进去教育用户。然而，过去的这两年半，保险行业发展速度是非常快的。”
沈鹏认为，这与整个社会经济的发展息息相关。随着近年来经济持续稳健增长，居民可支配收入水平不断提高，我国已进入到大众消费的新时代，居民对自身及家庭的风险保障重视程度也日渐提高。此外，国家政策也助推了保险行业的发展，各保险公司朝着为用户提供更好的产品发力。“这两者结合，使得整个保险业的发展速度较快。”
水滴集团定位在大健康险领域，沈鹏强调了大健康险与其他保险的区别。“不能说带了保险二字的品牌，就有相关性与协同性，其实每一类险种都与它的上下游密切相关，比如，车险，与车产业上下游相关；航空意外险，依赖的是航空售票平台。同理，大健康险则是与健康的上下游相关的业务。”
水滴并不是最先入局保险相关业务的互联网公司，而且这个领域陆陆续续有人入局。前两天，蚂蚁金服推出一款相互保险产品：相互保，入局大健康险。面对竞品，沈鹏认为，从中长期来看，这个行业将会是多寡头格局，能够存在很多玩家。“与友商合作，一块去教育市场，共同做大这个市场蛋糕，每一个玩家才能各自找到适合自己的生存模式。”