重击恶意逃废债 PPmoney风控升级内外兼修
跨入2018年中美贸易战如火如荼,宏观经济低迷,网贷行业频繁暴雷,为了进一步规范行业秩序,2018年8月8日,国家互联网风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》。为了细化政策标准、提升网贷整治质量,近日,互金整治小组下发了《关于进一步做好网贷行业失信惩戒有关工作的通知》(下称《惩戒通知》),监管部门首次明确了网贷“老赖”的评定标准。
针对网贷“老赖”,《惩戒通知》采取了三步走的整治策略:
首先,按照五个标准筛选、整治恶意逃废债重点借款人名单。企业借款人和个人借款人金额较大者优先、预期时间超过6个月、已进行合法必要的催收、有证据表明借款人具有偿还能力而拒不还款的失信人员将判定为网贷“老赖”。
其次,各地监管部门向社会“公告”辖区内平台失联跑路高管人员、恶意逃废债重点借款人名单,给予两类失信人30天的宽限期。
最后,对待拒绝还款的恶意“老赖”以及失联平台高管人员,地方监管部门将相关证据及公告情况报送国家整治办,并由中国人民银行纳入征信系统,加强失信惩戒。
随着各地监管部门对《惩戒通知》的进一步落实实施,未来投资者的合法权益将会进一步得到保障,失信人员将会“无处可藏”。
在严加管强监管背景下,投资者如何筛选“靠谱”网贷平台,《惩戒通知》的出台再次丰富投资者的评定维度:
首先,《惩戒通知》出台后,更多的失信行为将公告天下,投资者可以通过网络等渠道查询平台发展是否存在“污点”。如若存在部分高管失联、网贷“老赖”比例高等情况,则意味着平台信誉较低或者平台风控能力较弱、反欺诈能力有限,这对平台健康法则构成潜在威胁。反言之,如果平台成立时间较长,没有负面记录,则可靠性较高。
其次,看平台资金是否三方存管。在过去两年国家加强对网贷平台的资金监管,要求平台资金通过银行进行三方托管,从源头杜绝“资金池”,规避期限错配导致的资金挪用,促使平台在阳光下运营。实现资金三方存管的网贷平台,不仅意味着自身项目运作较为规范透明,同时也意味着平台风控获得合作银行的认可,这无疑是判定平台是否安全的重要标准之一。
第三,看平台风控体系。依靠传统人工风控体系的平台已无法规避海量交易之中的欺诈行为,这就要求网贷平台要有更强、更先进的金融科技风控团队,通过大数据、人工智能筛选优质标的、判定欺诈行为,从源头上杜绝“恶意骗贷”,帮资金端客户(投资者)把控风险。
第四,投资者还需跟踪网贷平台对“监管令”的响应力度。积极配合国家监管、响应地方监管部门号召的平台,更值得投资者信任。
针对网贷行业“过度借贷”、“恶意骗贷”的现象,除了监管层持续加强监管,投资者需要多维度提高风险识别能力之外,更需网贷平台借助科技加强风控体系建设,切实为投资者资金保驾护航。
风控当是互联网金融公司发展的核心。PPmoney万惠集团旗下子公司PPmoney网贷更是不断利用科技对平台风控进行加码,其在AI技术方面的成就尤为亮眼,并于近日入选首批“广州人工智能企业库”。其自主研发的“灵机系统”现已升级迭代至“灵机2.0”,该系统多方面应用AI、云计算、大数据等黑科技,实现了业务流程智能化,同时大幅提升了平台对反欺诈的检测成功率,这为PPmoney网贷的安全运行奠定了坚实的基础。
众所周知,2018年行业风险释放有所加速,这也促使各大平台持续加强“风控”建设。PPmoney网贷携手同盾科技,在大数据、风控模型、场景智能分析领域进行深入合作,全方位升级自身“数据+科技”风控体系,进一步提升平台反欺诈能力。
任何一个创新型公司的护城河只有越来越宽才能充分抵御市场风险与同行竞争。近日,PPmoney与腾讯金融云就相关风险管理解决方案进行接洽与沟通,持续拓宽自身风控护城河。腾讯云推出的“互联网金融行业解决方案”,基于其在互联网社交领域强大的信息覆盖能力以及多维度风险识别能力,对“多平台重复借贷”“恶意逾期”等风险事件识别度较高,双方此次合作有利于进一步增强PPmoney的反欺诈能力。同时值得注意的是,双方此次合作还将针对腾讯云打造的金融级人脸识别技术进行合作应用,不难发现未来平台的风控能力将会再上新台阶。
今年是合规的关键之年,随着监管层对网贷“老赖”惩戒的加强,PPmoney积极响应号召,近期已将失信“老赖”的名单进行上报。以实际行动维护行业经营秩序,保障投资者的资金安全,切实贯彻“人民财富惠人民”宗旨,必然促使公司在激烈的行业竞争中脱颖而出。