PPmoney人气持续上涨 头部掌舵的时代已然到来
“潮水退去才知道谁在裸泳。”但是,只有涨潮之时,才知道谁的泳技更好。刚刚过去的7月“P2P爆雷潮”震耳欲聋。始料不及并接踵而至的逾期公告、忽然三缄其口的各大正规平台CEO、迟迟未祭重拳的金融办、不停呼吁各方理性的行业协会、倡议市民投资人不要踩踏兑现而错杀好人的第三方平台,甚至以直播方式告诉投资人自己还在的P2P高管……芸芸众生中每个角色,正上演了有史以来最刻骨铭心P2P众生相。
逆流而上的头部平台,或代表了P2P突围的航向
有数据为证。来自网贷天眼的统计显示,7月P2P网贷行业成交额为1531.93亿元,环比下降11.10%,同比下降27.24%;贷款余额环比下降9.75%。
行业的整体痛定思痛之下,忽然有雨过天晴之势。刚踏入8月,监管层持续释放利好,出台多重政策,重新开启互金行业合规备案的大门。来自互联网金融专项整治小组和网贷专项整治小组明确,在引导不合规机构良性退出的同时,允许合规机构继续经营,条件成熟的机构可按要求申请备案。
8月初,《人民日报》撰文呐喊:“有些平台退出是正常的市场出清,也是良币驱逐劣币的过程。”中国互联网金融协会也掷地有声:要重视网贷平台集中退出带来的投资者信心下降和市场情绪恐慌等情况,配合好互联网金融风险专项整治工作,提高行业透明度,进一步保护金融消费者合法权益。
官方密集发声,给风雨飘摇的P2P注射了一剂强心针。互为佐证的是,第三方平台数据显示,8月份的问题平台从上月的251家直降到111家,行业负面情绪好转。不过,网贷之家的统计指,8月网贷的成交量为1193.27亿元,延续下降趋势。作为7月“长尾效应”,这并不奇怪。
而在政策信号的逐渐明朗下,头部平台聚集效应此刻愈发彰显。第三方数据的最新统计,头部平台中有22家交易额环比净增长,增幅中位数为24.4%,贷款余额的增长也集中于头部。据网贷天眼报道,截至8月27日,PPmoney网贷人气持续提升,注册用户数增长率遥遥领先,其7月份成交额接近29亿元,创过去12个月以来新高。不降反升,这家老牌P2P成为了逆流而上的样本。
“强者恒强”的规则,同样在地区之间发酵。8月成交量排名全国前三位的是北京、上海和广东,三处互联网金融重镇环比降幅都显著低于全国水平,换而言之,行业的复苏,很快将从这些“头部地区”开启。
“大数据+人工智能”,让普惠金融更有底蕴
在P2P的棋局中,可谓是环环相扣。任何一个短板出纰漏、环节掉链子,都可能险象环生。解析这道“P2P生死方程式”,显然需要站上更高的视界。
此时,来自网贷整治办下的一份《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》,就像一颗照明弹,照亮了新一轮合规检查的帷幕。
开放透明拥抱外界,成为风云变幻中的一种“正气”。8月18日,开启现场检查的第二天,PPmoney万惠集团在总部举办开放日,与公众开诚布公,直面行业痛点。因为这份诚恳姿态,该平台单日撮合成交量达到2.1亿元,刷新行业纪录。该平台还密集举办了4次投资人见面会,邀请投资人前往集团参观、了解实际运营情况,与高管面对面谈话,有意让平台在阳光下运营。
风控合规,既是互联网金融的护身符,也是生死线。日前清华金融科技研究院副院长薛正华做客深圳呼吁,不论是图像识别、语音识别还是反欺诈、大数据风控、自然语言交互处理技术,“大数据+人工智能”将颠覆金融科技行业的想象空间。
作为这种科技趋势的最好注解,日前PPmoney宣布升级风控系统,发布智能风控一体化解决方案,推出信用管理体系“灵机分”,形成更稳固的风控体系。对于该体系中的反欺诈系统“金钟罩”,PPmoney万惠集团首席风控官刘凤玲如数家珍:金钟罩可以利用人脸识别、大数据分析、人工智能风控模型等技术,结合专业的贷前反欺诈团队以及不断根据市场变幻迭代调优的风控策略,智能精准识别欺诈行为,从源头保障业务安全。
如果说逾期,是7月以来各路 P2P集体猝亡的导火索。那么,逾期的背后则折射了流动性的掣肘。因此,资本的入场,在这个时刻显得尤为珍贵。统计显示,受行业情绪和监管政策的不确定影响,最近两月的例融资事件不多。本月,点融获得4000万美元融资。不过,最大的手笔是PPmoney高达6亿元的C轮融资,吸引一批国内知名机构的入场,为整个行业尤其头部平台吃下定心丸。
“强者恒强”丛林规则下,高手过招的时代已到来
一些行业观察人士对此指出,此前触雷的平台多数是前期野蛮生长、偏离信息中介定位的违法违规平台,有的本身就是披着互联网金融外衣的非法集资,不代表整个互联网金融行业的风险。真正的P2P平台,是通过互联网点对点地来撮合借款人和出借人,实现个体金融资源的最有效配置。按照监管层的意图,P2P的价值应该体现在为传统金融机构无法有效覆盖的长尾客户与实体经济提供小额、分散金融服务,“普惠”才不是空中楼阁。
从监管层的陆续表态与市场释放的信号看,以头部平台为代表的P2P机构在资产、风控、透明、服务乃至成交额、人气等阵地,都占据了制高点。他们,未来将在提高金融资源配置效率和金融服务普惠方面挥发积极效应,这是不争的事实。
一份触目惊心却投射希望的数据是,自诞生以来,P2P网贷累计平台数量达到6406家,截至8月31日,这个数字冰释到1595家。此时,就像一面多棱镜,让芸芸众生看清楚“剩者为王”这样一句调侃语的真正内涵:在“强者恒强”的丛林规则下,头部掌舵、高手过招的时代已然到来。