二十五六岁真的需要买重疾险吗？
随着社会的发展，很多人已经不再排斥保险，但多数人仍然不够了解保险。有些人可能已经认识到自己早晚要买保险，但仍在犹豫什么时候下手，所以今天我们来探讨一个问题：有没有必要在二十五六岁这么早的时候就开始买重疾险？我们来算两笔很简单的账。
1、以一款目前公认还不错的定期重疾险产品为例，同样50万保额，20年交:
25岁男性保费为9850元/年;
30岁男性保费为11650元/年;
35岁男性保费为13950元/年。
简单计算一下：
（11650-9850）×20≈36000（元）
（13950-9850）×20≈82000（元）
结论：
与25岁投保相比，5年后投保，要多交3.6万，10年后投保，要多交8.2万。
而且在耽误的5-10年里，没有任何保障和杠杆
2、随便列几个常见的核保的标准：
甲状腺结节：半年内甲状腺超声复查，TI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过1.5厘米且边界光滑或清晰，且无颈部淋巴结肿大，除外甲状腺癌及其转移癌；结节边界欠清，延期；
胆囊息肉：小于1cm，标体；大于1cm延期；
乳腺结节：半年内乳腺超声检查，BI-RADS分级0-3级，或结节最大直径不超过2厘米且边界清晰，且无腋窝淋巴结肿大，除外乳腺癌；边界欠清，延期；
卵巢囊肿：已检查过、非恶性，标体；直径大于5cm，延期；
慢性宫颈炎：半年内最近一次TCT（或活检）检查正常或未见上皮内瘤变，标体；半年内最近一次TCT（或活检）检查，HPV高危型阳性或CIN1 除外，CIN2/3 延期；
上面这些问题，我都在实际工作中遇到过：有姑娘二十五六岁检出乳腺增生，过几年发展成乳腺结节了；有小伙子忙工作，饮食不规律，年底单位体检发现胆囊萎缩，B超都找不到胆囊；有没接种过HPV疫苗的姑娘，某次体检时突然发现自己HPV呈阳性；更不要说甲状腺结节、卵巢囊肿这些小毛病……这些都是发生在你我周围的活生生的例子，而且不排除有很多人带着这些小问题也可以健健康康地生活下去。但是很遗憾，在投保的时候，上面这些都会遭到除外或者延期。从25岁到30岁、35岁，有多少人从标准体承保变成了除外承保呢？多少人要加费才能承保呢？又有多少人要被延期甚至拒保了呢？我不知道，但希望你不会成为其中的一员。
回到最初的问题：二十五六岁真的需要买重疾险么？其实保险本身不过是一种商品，需要也好，拒绝也好，都不难找到理由。觉得需要的就买，觉得不需要就不买，无需强求。
但如果你认可“人终归是需要一份重疾险的”，那么早买一点无疑是更好的。也许二十五六岁的你支付能力有限，没关系，在自己的能力范围内，先投保20-30万保额，今后当你的收入进一步增加时，再去逐渐加保就是了。等到你30岁、35岁的时候再回头看，可能会无比感激当年的自己。
最近两年，有几家保险公司推出了消费型重疾险，也就是纯粹的重疾险（没有身故赔付），受到了很多人的欢迎。那么消费型重疾险有哪些优势呢？ 5年期的消费型重疾险，每年只需缴纳716元左右，保障5年共缴纳3582元。20年缴费的返还型重疾险产品保障至终身，年需保费在10000元左右。由此可见，同样是获得5年的30万元重疾险保障，消费型产品的保费远远低于同等的返还型重疾险产品。所以消费型重疾险更适合以保障为目标、预算有限的年轻人及中年人。
消费型重疾险的适合人群：经济状况普通的工薪阶层，家庭顶梁柱；年纪尚轻、事业处于成长期，需要高保额保障者；自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能者。
下面以淘宝保险平台上的大都会人寿天猫旗舰店现有的一款重疾险产品“天下无疾”为例，看看一款消费型重疾险的保障水平。
保费性价比高：由于重大疾病的治疗费用高，重疾险保额选择一般30万起。以30岁男性，30万保额为例，天下无疾的保费为620元；另一款知名储蓄型重疾险保费为15013元。同样的保额，消费型重疾险每年要交的保费相当于储蓄型重疾险保费的1/24，这样一算，消费型重疾险的确便宜，保障杠杆率高。
保障范围广：天下无疾重疾险虽然价格低廉，但是在保险责任方面包括保监会要求的六大重大疾病，扩展至105种重疾和50种轻疾，在目前消费型重疾险产品当中，该款产品的保障足够全面，极少的保费就可以获得极高的保障。
3、缴费年限：天下无疾该款产品支持续保至80周岁，缴费年限灵活，而大部分的储蓄型重疾险只支持20年交。而缴费时间越长，虽然总保费高了一些，但是每年缴费要更少一些。这又是目前在售的大部分消费型重疾险在价格上的优势。
4、轻症赔付不影响重症：在天下无疾重疾险的合同有效期内，如果出现轻症赔付，也不影响重症的赔付，保险合同仍然有效。
5、续保：大部分消费型重疾险都支持保障到指定年龄，也就是定期重疾险。常见的例如保障到70岁，或者保障30年。而天下无疾该款产品投保年龄上限为55周岁，并且可续保至80周岁。
6、投保理赔：天下无疾没有免赔额，等待期较短，无需体检即可在线投保，理赔时确诊即赔。
另附“天下无疾”的购买链接：