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建议提高个税起征点、降低移动网络资费、降低重点国有景区门票…..近期《两会政府工作报告》无不在关注每一个人的生活水平和质量，提高人民群众的“幸福感”。对于幸福感的定义，不同的人有不同的看法，获得幸福感的方式因人而异。对于资深的投资理财者而言，持续获得“财富上的幸福感”的源泉莫过于学会投资理财，不仅能让财富增值，更能培养一个人对金钱的把控能力，改善生活习惯和生活品质，规划自己的人生。

 

开启符合自身需求的投资规划

 

一般情况下，大多数人将资金保值、增值分为两部分打理：一部分为储蓄，另一部分则用作理财或者投资。由于央行连续降准降息，存款储蓄显然对许多投资者没有太大吸引力。为了实现资金的保值增值，日常投资理财在个人财富管理中的比重正在日趋增加。

 

然而，由于普遍缺乏知识储备和专业实操经验，面对国内市场上如同雨后春笋般涌现的金融平台以及形形色色的理财产品，个人投资者一般很难去准确辨别资产的安全性、流动性和收益性。因此，从稳健投资、持续收益等财富管理的理念出发，个人投资者在进行资产配置之前的首要任务就是认清自身的资金用途和风险偏好，提前勾画出符合自身现状需求的投资思维导图。

 

阳光保险集团旗下惠金所的线上个人投资业务平台www.hfax.com正是依托集团的险资背景和强大的资本实力，始终秉持专业态度，不断打磨自身产品及服务，倡导广大投资者通过建构符合自己的投资理财逻辑，结合多元配置资产和持续经营财富的管理理念，设计出符合自身投资习惯和迈向财富自由的规划，来应对多变的市场环境。

 

惠金所认为，构建个人投资理财逻辑的首个原则是要考虑不同风险、不同收益级别的投资理财产品的关系，继而梳理出符合自身资金情况的从低风险到高风险的不同产品类型，再根据自己所处于的不同生活阶段进行合理配置。

 

不仅如此，惠金所还建议个人投资者将资产配置周期至少划分为三个阶段：20岁至34岁为财富积蓄建立期，35岁至55岁为财富稳定升级期，56岁以上属于财富保值传承期。在财富储蓄建立期，投资者需要做好长期规划，可将日常收入的结余资金分为备用金和投资资金两类来管理，备用金可以购买一些T+0或者T+1的现金管理产品，投资资金则用于投资固定收益类、权益类产品；但是，由于市场环境瞬息万变和个人对风险的把控能力较弱，权益类产品配置比例最好不要超过50%。

 

创建投资者教育新模式

 

自公司成立以来，惠金所的线上投资业务平台www.hfax.com始终将投资者权益放在首位，注重平台的合规性、透明性、安全性，更是针对市场投资者教育的薄弱环节和投资者迫切需要，举办了一系列有针对性的投资者教育服务，提升个人投资者的专业素养、风险意识和自我保护能力，受到市场的广泛好评。

 

去年以来，惠金所与中国第一女性社群“趁早”战略合作，共同打造了首个“趁早”理财季，以社群活动和线上课程的方式传递财富管理意识，以帮助更多女性建立科学的理财规划，使她们通过优化资产配置享受到更有品质、更自律的生活。据了解，惠金所的“趁早”理财季已经分别面向职场新人、理财小白、未婚女性、已婚女性、理财老司机等群体，开设了共计10门54节课。

 

此外，为了消除公众对金钱的困顿，建设坚守投资底线的财富管理价值观，惠金所还推出了投资者教育公共空间建设的系列公益行动，涵盖艺术项目、线下课堂等形式。其中，“惠金所·上海虹桥国际机场艺术长廊展”系列公益项目不但助力公共空间的艺术项目发展与构建投资者教育互相结合的创新模式，获得了“2017年度公益项目奖”和“2017年度公益创新奖”，成为该年度新金融领域唯一获得此两项大奖的企业。

 

据2017年年度运营报告显示，截至2017年12月31日，惠金所历史累计交易规模达1456.08亿元，其中线上个人投资业务累计为用户赚取收益3.62亿元，始终保持着零逾期、零坏账，100%安全兑付的健康运营记录。