时间价值网：“SaaS+金融”为中小微车商提供定制金融服务
作为国民经济的支柱性产业，汽车业在经济发展和社会进步方面扮演了重要角色。作为汽车大国，我国汽车销量早在2009年便跃居世界首位。然而，在汽车金融方面，我国在渗透率、利润贡献率等维度都与发达国家存在较大差距。
随着我国汽车销售规模不断扩大，对于汽车金融服务的需求也与日俱增，不管是传统的商业银行、汽车金融公司等机构，还是新兴互联网的金融平台，都摩拳擦掌，以期未来占领更大份额的市场。
相对于其它资产，汽车金融资产优势突出。它业务场景真实，天然具备标的小额分散的优点，物权清晰，作为抵押物在短期内抗贬值能力较强。也正因为此，汽车金融成为互联网金融平台纷纷抢滩的市场。据盈灿咨询预测，2018年我国互联网汽车金融总规模可达1.85万亿元。
然而在汽车金融领域，大多数互联网金融平台都集中布局车抵贷、消费贷这些操作简单的业务，在中小汽车经销商供应链金融方面，市场仍然存在较大缺口。
商务部在2017年发布了1号令《汽车销售管理办法》。《管理办法》从根本上打破了汽车销售品牌授权单一体制，销售汽车就不再必需汽车品牌商授权，打破了此前以4S店为中心的汽车销售模式，让中小汽贸商获得了空前的市场空间。
然而，尽管有了政策上的支持，中小车商还面临融资难题。车辆销售为典型的重资产模式，车辆从上游采购到销售完成需要占用大量资金。4S店一般可通过商业银行、汽车金融公司等解决融资需求，然而，这种融资方案对中小车商并不适用。
这一方面是由于中小车商财务管理不够规范，传统金融机构的授信模式失效；另一方面，车商融资需求具有小而散、频率高、期限短（从几天到几十天不等）的特点，享受着制度红利的传统金融机构，在满足个性化的融资需求上存在业务惰性。中小车商于是只能靠自有资金垫付或求诸民间借贷，然而，车商自有资金难以满足长期大量的融资需求，民间借贷资金成本高昂。融资难，严重限制了中小车商的发展。
对此，时间价值网针对性开发了e车汇SaaS+金融服务系统，为中小微车商提供深度定制的融资服务。
具体而言，中小微车商通过接入时间价值网自主研发的e车汇系统，在云端即可完成支付定金、发起借款、采购车辆、交验车辆、还款等操作，在系统内实现对资金流、信息流和物流的闭环管理。
这样，时间价值网获得了真实的业务数据，将融资方案从“基于授信”转为“基于业务”模式，使中小微车商获得与业务需求相匹配的融资，即“融资周期与业务周期相匹配”，“融资规模与业务需求相一致”，消除了冗余的融资成本。目前，车商在e车汇系统申请借款，10-20分钟即可完成审核放款，满足车商“小、频、快”的融资需求。
这一套深度定制化的SaaS+金融服务方案的实现离不开对市场痛点和风控要点的洞悉和把握，也离不开金融科技的支持。相对于传统金融主体，以技术和数据为支撑的互联网金融（科技金融）平台，具备便捷、高效、低成本、个性化等天然优势，这让它在践行普惠金融，服务中小微企业和个人方面都发挥着不可替代的作用。
目前e车汇业务已经广东主要城市铺开，未来将拓展到更多地区，为更多中小微车商解决供应链金融难题。同时，随着系统内上下游各主体运营数据的积累，时间价值网也将持续优化风控模型，并以数据为基础设计更好的融资方案。