40岁后如何养老规划？富勤财富：资产配置很重要
年少时，看着父母为祖辈养老，人到中年时就会承担起父母的养老；而当自己的年龄逐渐增加，自己也将面对养老问题。无论我们处在什么样的年龄阶段，都会关注到养老这个问题，养老这个话题可谓是人生中的一件大事。
养老要靠谁？
近日，一篇名为《养老还是得大家一块来》的文章引发了网友关于养老的热议文章中称：中国的老龄化是“未富先老”，中国依然是世界上最大的发展中国家，全社会的养老资源相当有限。政府不是万能的，社会也应该承担养老的责任。在欧美国家，居家养老、社区养老，多种多样的养老方式都是由社会来承担相应的责任，而政府则承担监管的职能。家庭养老是不可或缺的一部分，父母操心了一辈子，安享晚年是应该的。子女应该承担起赡养老人的责任，让老人能够颐养天年。
再来看一组数据：根据联合国发布的《2017年度世界人口趋势报告》预测，由于劳动人口的减少及老年人口的大幅增长，中国老年抚养比将从2015年的24%急剧攀升至2035年的50%，也就是说到2035年，中国65岁以上的老年人将是18-65岁的劳动人口的一半。
富勤财富认为：老年人口比例急剧攀升，养老自然会存在问题。由此看来，养老除了要依靠社会保险，还需要依靠自己的财富积累和资产配置规划。俗语说“人无远虑，必有近忧”，自己早为养老做打算终究是没有错的。通过合理的资产配置来获得稳健收益，为养老积累一笔财富才是明智之举。
40岁后如何做好养老规划？
随着中国人口老龄化程度日渐上升，基本养老金的压力也在不断加大。在矛盾的社会现状的双重压力下，构建多层次的养老保障体系已迫在眉睫。
富勤财富认为，40岁后“上有老、下有小”，资产配置不可或缺，个人养老金投资与其他投资的理念是一样的。一方面投资者需要树立正确的投资理念，坚持长期价值投资；另一方面为了分散投资风险，获得稳健收益，投资者需要将资产进行多元化配置，不仅可以配置国债、货币基金等低风险资产，风险承受能力强的投资者还可以配置一定比例的股票、债券等高风险高收益的资产，要做到差异化投资才能够实现资产配置的长期稳健增长。
养老金的投资具有一定的诉求和特征。首先，养老金的投资是一种长期的投资，我们希望通过长期的、持续的投资，在未来的20年、30年甚至更长的年份获得持续而稳定的回报。第二，养老金的投资追求的是一种在确定前提下的确定性收益。因此，类固收、保险、海外资产等都是养老资产配置中较好的选择。除此之外还有信托养老、以房养老等多种养老方式。只要做好财富规划，进行合理的资产配置，对于未来养老问题我们无需过度担心。
富勤财富认为，人在一生中的不同阶段，收入水平往往是不一样的，通常是年轻时相对较低、中年增多、退休后减少。随着人的年龄的增长，对风险的承受能力也是不一样的，年龄越大，越需要做好风险控制，投资风格应当更偏保守。因此，对于养老，做好资产配置尤为重要，面对国内外经济形势复杂多变、风险事件频发的环境，更要选择好适合自己的资产配置方案。