腾讯李善林：解决智能投顾面临的问题，要与金融机构合作共赢
9月7日，由证券时报主办的“2018中国AI金融探路者峰会”暨第二届中国金融科技先锋榜颁奖典礼在深圳举行。腾讯理财通在单项类奖项评选中脱颖而出，与南方基金管理股份有限公司、上海天天基金销售有限公司、陆金所一道荣登“2018中国智能财富管理先锋榜”。获此殊荣，不仅是对腾讯理财通财富管理能力的认可，也是对腾讯理财通在“AI+”大背景下进行智能金融探索的肯定。
为此，腾讯金融科技智库首席AI专家李善林受邀发表了“腾讯理财平台智能理财探索与思考”的主题演讲，与现场业界、学界、及监管层多位金融科技代表人物共同探讨AI金融的实践和发展。
自腾讯理财通上线以来，通过精耕细作, 对智能理财理解不断加深，持续将新技术、新能力，注入到平台的智能理财、智能投顾等金融服务中。李善林表示，腾讯理财通平台始终坚持以用户为导向，在谨慎的基础上，持续进行技术创新。
4年精耕细作，智能理财能力持续升级
腾讯理财平台经过4年精耕细作，获得千万用户信赖。李善林指出，随着新技术和新功能的不断加入，腾讯理财通对智能理财的理解不断加深，在过去4年里，发展经历了三个阶段。
第一阶段，是互联网销售阶段。该阶段平台价值在于入口与流量优势，而腾讯理财通的智能理财技术能力，主要体现在通过风控、AI、大数据能力保障安全，提供KYC等辅助能力上。
第二阶段，是智能营销和精准推荐阶段。这个阶段大数据能力的重要性逐渐凸现出来。腾讯理财通拥有庞大的数据积累，比如用户的基础属性、用户的社交属性、用户的兴趣偏好等等，平台利用这些大数据，可以勾勒出比较完善、完整的画像信息。利用画像信息，再建立理财模型，可对不同理财成熟度的用户推送不同的理财产品和服务。
第三阶段，是智能投顾阶段。在该阶段，腾讯理财通对其的理解包括两个方面，一方面是解决投顾的“投”，即辅助用户做投资决策；另一方面就是投顾中的“顾”，即帮助用户做好售后服务。李善林认为，“做好智能投顾这两点，要加深三个不同层面的理解，首先是对用户的理解，其次是对基金或金融产品属性的理解，再次就是对整个市场环境的理解。”
腾讯理财通发展到智能投顾阶段，可以实现“将合适的产品、合适的服务在合适的时间推给合适的人”，李善林表示，这与互联网销售、智能营销和精准推荐阶段有所不同。
加注智能投顾，与金融机构合作共赢
在智能理财发展的前两个阶段，腾讯理财通优势明显，积累了很多用户、拥有海量的流量，入口也非常便捷，同时还拥有丰富的大数据能力作为技术保障。但是到了智能投顾阶段，平台对金融资产的理解、对市场的理解仅仅依靠技术能力是不够的。李善林表示，需要把对用户、基金，以及市场的理解结合起来，才能把智能投顾产品做好。
腾讯理财通持续加注智能投顾，在进行产品开发过程中，和金融机构始终保持比较密切的联系。截至目前，平台已经与国内几十家金融机构建立了合作关系。李善林说：“这个合作关系不仅仅是简单把金融机构一些产品放到腾讯理财平台上售卖，而是构建相对完善完备的资产审核模型，把金融机构、合作伙伴的投研能力、创新能力、风控能力种种因素组合起来考虑建立一套标准。从立项、评估等建立筛选机制，最后呈现给用户的是优中选优的精品。”
李善林表示，希望未来有更多机会能够联合金融机构一起，把智能投顾探索过程中遇到的问题解决掉，最终实现用户、监管方、合作伙伴以及互联网平台的多方共赢。