十年回访 | 招行张聪：固守本心 圆梦未来
2018年是“福布斯·富国中国优选理财师”评选10周年，一家媒体和一家企业能公正公开坚持一个比赛十年，我们觉得此中意义非凡。10年前，银行理财业刚起步；10年间，我们见证了银行理财规模的30倍大爆发。故此，我们回访了多位参加过我们比赛的优秀理财师，和他们聊聊这些年他们的变化，分享他们眼里的行业变迁以及对此行业的理解、观察。
张聪
招商银行（苏州）私人银行中心 私钻客户经理
2012年，参加工作。
2014年，成为CFP持证人，调私人银行中心；同年，获取保险、基金、证券等多个从业资格。
2015年，参与招行投顾工作法培训，获系统第一、最佳团队奖、最具潜质私人银行家称号。同年，参加福布斯优选理财师大赛，代表华东区入选全国14强总决赛，获全国Top50称号。
2016年，成为CPB持证人；同年，受邀加入RFP团体，成为持证人之一。
2017年，在第一财经·中国理财精英评选中获 “中国十佳私人银行家”称号；同年，获苏州分行优秀讲师头衔。
2018年，获中国百强RFP会员称号，同时获RFP“中国金融高级讲师”认证。
三年前，26岁的张聪参加“福布斯·富国中国优选理财师”大赛时，刚从对公业务部门转入财富管理部门没多久，算是行业“新人”，此前从未参加过全国级别的大赛，对比赛结果也没敢有期许，抱着一腔对财富管理行业全新未来的热忱，一路过关斩将闯入全国14强总决赛。
三年后的今天，张聪已成长为招商银行苏州分行私人银行中心的私钻客户经理，管理八、九十位高净值客户，单个客户的资金规模跨度极大，从500万到1亿，下至钻石客户，上至家族办公室类客户，尽在掌握。此时，张聪未届而立，未来很长。
2015年的“福布斯·富国中国优选理财师”大赛，是张聪参加的首个全国级别理财师大竞赛。张聪坦言，如果说原先自己踏入财富管理行业更多是对该行业未来的憧憬，那么参赛后，这种模糊的憧憬转变为“睁开眼睛看行业”。“2015年是我真正成为财富管理师的一年。”张聪说。
事实上，最初张聪并非没有选择。刚毕业张聪就进入公司银行部，从收放信贷的主营业务到承兑业务、电子票据业务、资产打包业务，接触这被誉为银行业内信息量最大、自由度最高的工种，快速积累对公司架构、实体运行、财务运作、关系管理等方面的经验。摆在张聪面前的是两条发展路径：一个是投行路线，一个是私人银行路线。
张聪敏锐地看到，彼时，中国经济新常态和利率市场化改革，将中国商业银行带入新的发展阶段，日益强调轻资本、轻资产、轻成本转型。在此背景下中国的财富管理行业快速崛起，产品链逐渐成体系，银行理财在争议中坚定前行。“赚钱容易守钱难，”张聪认为，“大批已实现财富原始积累的人群迫切需要得到专业的财富管理服务，一个新的，全方位的财富管理时代正在来临。”
2014年，张聪通过CFP考试，加入招商银行私人银行部，成为一名理财师，开始学习精细化经营，逐一解锁产品体系、管理体系、关系体系、工作方法等难题，点滴解析何为“财富管理”。在张聪感觉自己对“财富管理”开始初窥门径的时候，一位前辈建议他参加2015年“福布斯·富国中国优选理财师”大赛。
赛场就像“淘金盘”，从专业的深度和广度、表达能力、应变能力、思维逻辑等全方位进行筛选，只有平时积累足够丰富、足够扎实才有机会脱颖而出。张聪第一次参赛就闯入总决赛，最终获得全国TOP50的奖项。
如今回顾那次赛事，张聪连赞收获颇多。他谦逊地表示，作为一名入行尚短的地方理财师，接触到的案例相对有限，2015年的赛事让自己见识到全国理财精英的高段位和高水准，并拓宽了眼界，加深对市场和行业的认识。“最重要的是，通过这次赛事我认识了许多资深前辈，这不仅丰富了我的人脉，而且前辈们的深远见识和慷慨分享还大大提高了我对‘财富管理’认识的格局。”张聪心怀感激地表示。
参赛时，为了方便互联，理财师们建立了一个沟通的群组。三年来，这个群组活跃不减，组员更是半年一小聚，一年一大聚，时常相互分享理财心得、对经济热点的见解等等。用张聪自己的话说，“逐渐打开自己身在‘体系’所受到的桎梏，加强对理财师、对行业的思考和探索”。
2016年张聪作为“观察员”再次回到“福布斯·富国中国优选理财师”赛场。张聪表示，无论是之前身为选手，还是之后身为观察员，他明显感受到理财师们对通过参赛来提升自己的迫切性，以及大家对专业、对行业的尊重。
张聪用三个词来形容自己心目中真正优秀的理财师，即“固守本心、服务客户、保全资产”。排在最前面的“固守本心”，要求打破“以业绩论英雄”的传统思路，强调理财师的道德水准——不是具备基本的道德水平就可以，而是要维持较高的道德水准。
“服务客户”，讲究的是客户经营的深度和个性化，涉及沟通能力、亲和力、表达能力、肢体语言、情商等方方面面，要求摒弃模式化、公式化、模板化的套路。
“保全资产”则更多从专业性角度出发。张聪认为，守住财富的重要性不亚于获得财富。目前由于途径缺失、律法不明、手段单一等问题，使包括资产传承、债务隔离、税务筹划等在内的保全资产发展缓慢，但未来它将成为财富管理行业的重要竞争力。
三年前，张聪在比自己高四届的前辈引领下，开始参赛并逐渐蜕变。现在张聪也开始扮演跟前辈一样的角色，不断引领同事、后辈进入“福布斯·富国中国优选理财师”这个“淘金盘”。他认为，参加一场公平公正客观专业的赛事，而非商业化、营销化意味强烈的活动，对理财师是个很好的提升机会，非常有意义。
他表示，虽然目前理财师还不是很受重视，理财师的专业地位、政策支持性也不够高，使得这一行业人才流动性偏大，但中国理财行业是个朝阳行业，在可见的未来，财富管理和资产配置的需求将日益涌现，勤于修炼自身的理财师将更早走向圆梦的未来。
理财寄语
固守本心 圆梦未来