从信用卡还款免费模式的终结，我看到了支付行业的潮水变化
微信官方近日宣布：自2018年8月1日起，通过微信进行信用卡还款，每笔还款按还款金额的 0.1% 进行收费。
一谈到收费，部分用户心中的微妙平衡就被打破了，但微信支付其实也有难言之隐，因为每一笔还款背后都会产生支付通道手续费，腾讯一直在默默地自掏腰包进行巨额手续费补贴。
起于微时，这笔费用还不显著，但随着用户基数和还款金额迅速变大之后，通道手续费成本就会变得异常庞大，实力雄厚的腾讯终于也有了撑不住的一天。
据十字财经引述一家国有大行信用卡中心副总经理的话来说，即使收取千分之一的手续费，微信支付仍然要补贴万分之五左右的手续费。
这笔费用其实就是银行向腾讯收取的通道费用。比如，用户使用微信支付中绑定的 A 银行的储蓄卡，如果向 B 银行的信用卡还款，A 银行会向腾讯财付通收取通道费。
其实，这只是成本的一部分，为了提升用户体验、保障用户资金安全、降低盗损率，需要强大的技术能力来加持。
无数的细节改进和经验积累，才让我们拥有了今天相当好用的移动支付产品，很多用户习惯了快捷实时、账单透明、定时提醒的服务，心知肚明「回不去了」，但习惯了免费的人，可能很容易忘记商业的基本常识：天下没有永远的「免费午餐」，任何产品和服务总有成本，总需要有人为此买单。
“免费”通常是产品诞生初期内快速吸引用户的一种商业策略。但完成获客并不是终点，一款产品必须通过源源不断地改进，才能服务好用户，后期的收费之举，才能让商业更加可持续，在此基础上，用户也才能享受到持续迭代带来的品质升级。
当初那些靠补贴和免费模式大行其道的 O2O，让用户获得一时爽快，但却违背了基本的商业规律，最终这些上门项目一个个黯然收场，给互联网创业留下了一个惨痛的教训：免费虽好，可不要贪杯。
谈起免费，我回想起开互联网免费先河的鼻祖——雅虎，这家曾经一度达到千亿美金市值的巨头，最终在前年以四十多亿美金卖身，其遭遇的启发意义是，一家互联网公司做出很酷的产品，找准商业模式，远比仅仅用免费圈住用户更为重要。雅虎当初掌握着大量流量，却错过了搜索、社交多个风口，而最初通过免费获得的用户其实并不忠诚，很快就因为雅虎没有杀手级的产品，而投奔其他平台。
这说明吸引用户的并不仅仅是免费，归根结底还是产品与服务水平，这才是互联网公司的生命力所在。当下，用户的付费意愿正在增强，比如中国网络视频有效付费用户规模在逼近亿人大关，大家在意的不是付费与否，而是获得更好的视听享受。
以免费为代表的互联网时代正在落幕，付费终将成为一种常态和趋势。如何让用户觉得付费”物有所值”才是每一个互联网企业需要深思的问题。
移动支付之所以能够兴起，是因为便捷程度大幅超越了当时市场上所能找得到的同类服务，解决了诸多用户痛点，才有了如今庞大的生态。
收取千分之一还款手续费的无奈之举，正来自于微信支付规模迅速做大这种”幸福的烦恼”，根据益普索第三方调研公司的报告，中国移动支付用户规模约为 8.9 亿，其中财付通(含微信支付和QQ钱包）用户 8 亿多，支付宝用户 6 亿多，二者渗透率分别为 85.4% 和 68.7%，前者在社交场景具有优势，后者在电商场景保持领先，共同构成了今天的两强格局。
以微信支付为例，依托于人际关系所产生的社交支付，比如发红包和转账两个应用场景，让用户积累了余额，有了想花掉余额的冲动，用户自然会到线下频繁使用微信支付。
在弥合城乡差异，促进技术下沉方面，微信功不可没。我观察到一个现象，春节回家，年轻人和长辈之间会有互发红包的行为，长辈迅速积累了一些微信余额，哪怕只是十几块钱，当他们看到群里便宜商品的拼团信息，自然会转化为购买行为，这在无意中带动了长辈们的网购行为，拼多多就是这样迅速在微信体系内成长为中国第三大电商的。而长辈们受微信产品的带动，也得以享受到移动互联网的便捷。
最近，微信上线的亲属卡功能，为我提供了一个观察长辈移动支付习惯的窗口，过去，出于对新鲜事物的谨慎，长辈们对绑卡行为心存忌惮，但今天子女绑好自己的卡，供父母消费，大大降低了信任门槛，父母们很容易就变成移动支付的积极使用者。现在，我每天都能在微信里收到父母使用亲属卡消费的通知。一款集社交与支付于一体的产品，既帮助子女尽孝，又帮助父母享受移动支付红利，这对亲情纽带的巩固，是金钱本身所买不到的。
而当生活在四五线城市、乡镇的长辈们带着微信里的余额去倒逼线下商家支持移动支付时，传统零售行业的收银环节也被改造而变得信息化、透明化了，这就是小小的功能改进所带来的巨大效率提升。
好的互联网产品，靠的不是免费和补贴走四方，而是解决了实际问题，才获得用户自发的传播。
看待信用卡还款功能收费的另一个角度是微信支付规模的迅速扩张，而迅速扩张离不开诸多产品细节的优化，红包和亲属卡都是例证。这些细节汇聚在一起时，他们将改变支付行业格局的潮水方向。
转载自周天财经