抵押车辆+信用审核 金多子风控流程全解析
一直以来，车贷作为P2P行业下的一个垂直细分领域而备受大众关注。对于车贷类互金平台来说，如何保障投资人的资金安全也成为人们谈论的焦点。
“通常情况下，车贷业务作为抵押借款项目，借款人已经提供了汽车作为还款保证，所以大多数车贷平台都不会再大费周章的对借款人进行征信审核。其实，这样的做法并不完全科学。”金多子相关负责人表示，借贷活动的主体本就是人，所以对借款人的信用审核就显得尤为必要。
随后，该负责人以自身平台为例，从“抵押车辆”和“信用审核”两个层面，向记者讲述了金多子在车贷风控方面的操作经验。
第一道防火墙：车辆抵押
可以说，在车贷问世之初就决定了它具有众多“先天”的优势。与无抵押的信用贷相比，车贷有车辆作为抵质押物，能够有效减少极端情况下的财产损失。而与大额的房产抵押借款相比，车贷具有额度小、期限短的优势。所以，对车辆进行抵押也是金多子确保投资人投资安全的第一道“防火墙”。
“在车辆抵质押环节，我们会由专业的人员现场对车辆价值进行评估，查验借款人的相关证件并拍照留档，然后再对借款人进行面访，确保车辆具备理想的可抵押状态。”金多子上述负责人表示。
当然，对车辆进行抵押只是第一步，而此举却并不能完全将风险杜绝在外，这就需要对借款人进行“风险评估”。
第二道防火墙：对借款人信用进行审核评估
传统的车贷风控手段重在“查车和查证”，对借款人的授信审核反而马虎许多，这也导致许多车贷平台出现贷后风险。基于此，金多子从成立之初，就把对借款人的“信用评估”作为一项重要内容列入贷前的审核评估。
具体的做法包括两个方面：一方面通过审查书面资料、财务状况、资产状况、征信记录、信用状况等评估借款人的资质，确保借款人拥有按时足额还款的能力。另一方面，通过网查、面审、电核等多种渠道核实车辆信息，确保车辆产权清晰、处置回收款能够足额覆盖成本。
“不管是什么性质的借贷活动，我们都强调要重视对‘人’的评估，因为人才是借款的主体，如果无法做到对借款人的了解，那么就会容易出现借贷风险。虽然我们是抵质押借贷平台，但是我们从一开始就把信用贷的风控模式作为补充引进到平台，这给我们带来了很多的帮助。”金多子相关负责人表示。