易生金服CEO陈启彰受邀出席中国消费金融暨科技创新大会
5月10日~11日，第三届中国消费金融暨科技创新大会在上海举行，以“规范创新，砥砺前行”为主题，本次峰会汇聚了银行、持牌消费金融公司、网贷平台等近400家企业，共同聚焦行业前沿趋势。易生金服CEO陈启彰受邀出席并作题为《从旅游金融看消费场景变化和趋势》的主题演讲。
自2017年以来，监管层出台了一系列金融监管政策，指引“脱虚向实”，消费金融进一步走向场景化，如何发掘优质场景成为当下业界面临的一大挑战。面对监管环境的变化以及旅游形态的改变，陈启彰认为，随着旅游行业的发展，旅游金融服务必须跟随脚步，通过各种创新科技拥抱变化，通过加强合规，达到服务实体经济的最终目标。
国家旅游局网站消息显示，2017年国内旅游市场高速增长，国内旅游人数50.01亿人次，全年实现旅游总收入5.40万亿元，增长15.1%；2017年全年,国际旅游收入1234亿美元，比上年同期增长2.9%，旅游行业整体表现非常稳健，旅游金融市场自然具备潜力。
陈启彰称，从金融的角度来看，旅游金融面临“强监管”、”脱虚就实”的新环境；从旅游行业的角度看，则面临“碎片化、体验化”等发展特性，这些新的趋势会深刻影响消费场景的变化。举例来说，境外旅行出游转向个性化，选择需求多样化，跨境支付就必须推出能覆盖多渠道、多币种的集成支付解决方案，例如通过虚拟动态卡号公司卡，批量出境，动态分发……，这些都是发掘新的消费场景需要解决的问题。
对于旅游金融消费场景的未来发展趋势，陈启彰给大家分享了公司在旅游金融消费场景的开拓，主要集中在旅游支付、旅游金融以及旅游增值服务三个部分，其中支付带来流量，引流后可以为消费者提供信贷、投资理财、保险等旅游金融服务，而增值服务更多体现为消费者提供具有商业和交易黏性、并且与支付金融相关的服务。
具体来说，易生金服旗下的旅游支付板块可以开展包括预付费卡发行与受理、银行卡收单、互联网支付、电子旅支卡、移动支付O2O等业务；旅游金融板块则包括旅游分期、信贷、理财、保险、供应链金融等，旅游增值板块则有个人本外币兑换、出国购物退税、离境业务退税、积分服务、商城等。今年4月份，海南推出了全岛要建设自贸试验区的政策，而易生金服在海南有唯一一家承做离境退税的公司、在当地还有外币兑换业务，这些新的外部政策环境的支持将带来发展契机。
易生金服成立于2016年1月，定位于“旅游+金融”的战略发展方向，依托金融创新，打造了旅游支付、旅游金融、旅游增值服务为一体的中国金融新经济模式，为用户在吃、住、行、游、购、娱等方面提供全方位的金融服务，尽管仅用了两年多时间成为旅游金融行业的独角兽，但是在旅游金融场景开拓以及金融科技上仍然有很多的路要走。陈启彰提到，未来已来，随着人工智能、区块链、大数据、物联网等新科技对于消费场景的影响，如何拥抱新的变化，是包括易生金服在内众多的公司面临的挑战。
以下是易生金服CEO陈启彰的演讲整理：
大家好，很荣幸今天来到第三届中国消费金融暨科技创新大会，我是第二次参加，每次主办方给我的题目都比较大，这次是《从旅游金融看消费场景的趋势和变化》，我希望能跟大家分享过去几十年来在这个行业的一些心得。
关于旅游金融，我想先从金融开始谈起。现场有大部分人都是从事金融业，这几年我们从事金融的朋友历经了一个比较大的变化：前几年我们凡事都必须弄上金融、金服，无论你是挖矿的还是做水利工程，不整几个金融公司都感觉很难在江湖上行走。但是从这一两年画风开始转变。很多做金融、金服的公司，一下子从香饽饽变成了一个烫手的山芋。金融最终就是支持实业，实业的发展其实就是金融本身的命脉。这几年的确比较浮夸，但是我们现在面临整个大环境的变化，这个变化会影响到整个消费场景，还有技术手段的提高。
不仅金融行业，旅游行业也出现了很大的变化。刚过去的2017年旅游市场高速增长，全国旅游收入高达5.4万亿元，境外旅游消费也是超过了千亿美元，整体表现非常健康。我们注意到，随着实业的发展变化，旅游行业呈现的是消费者需求碎片化、多样化、个性化、移动化等态势，就金融服务的角度来讲怎么去应对碎片化、移动化的趋势呢？而这恰恰会影响到我们后续对于场景的支持。我们试图从旅游跟金融的层面，举几个简单的例子跟各位做一个分享。
首先在金融层面总结一下刚才所说的发展变化，就是“强监管”、“去金融”。大家注意到前不久监管层拟出台对金控集团的管理，今后需持牌经营；对于互联网金融形态也是在收紧监管，鼓励资金进入实体经济。其次，旅游行业则呈现碎片化、移动化强化客户体验的情况，当然还有中国特色的“一带一路”倡议，这些都是影响消费金融场景的变化情况。
我们首先从旅游来看，譬如碎片化，目前跟团游逐渐变成了自由行，消费者的信息来源多元化，我们究竟是做一站式的服务？还是专注于特定场景的服务？这些变化所引发的金融消费的需求怎么去满足？针对跨境旅游，消费者体验怎么落地，如何使用最新的VR技术提升客户体验？我们以跨境旅游服务为例，一些经营跨境旅游的旅行社有很多小团，他必须针对不同国家和地区的酒店、地接、导游甚至地接导游佣金的分发等服务进行大量支付，你怎么样做一个集成？我们跨境支付如何做一个跨境的分发，事实上国内的技术已经做的很成熟了，易生金服也正在推出这样的跨境支付技术，可以支持多渠道，多币种，把各种碎片化需求整合在一起作为批量支付的方式，提供低成本高质量的服务。还有一个例子是，随着大数据以及区块链的发展，欧洲旅行社巨头途易集团在2017年提出了以私有区块链对抗来自OTA的竞争，这个技术可以为相关的订单提供可信任、可实时、不可否认的交易模式，从诸多例子可以看到旅行行业也在朝区块链应用碎片化的变化发展。
金融我就不需要多说了，在座的各位都是专家，无非就是牌照合规，我们今年大会的主题改成了“规范创新，砥砺前行”，还有最近有一些相关监管的行为，无非就是在大的管理层面上，约束规范金融行业的发展；另外还有一个比较引人关注的就是KYC和AML（反洗钱/了解你的客户）规则，我认为他们是下一个阶段在“监管科技”下有可能爆发的趋势，也是能够提供给我们金融创业者更好的手段。
说完了这些再回头看看今天的主题，旅游金融的消费场景在上面的这些变化当中，其实整个结构还是没有提升。我们分成三大块，其一支付提供流量完成交易，其二提供旅游金融服务，我所谓的金融不是狭义的金融，而是信贷、投资理财、保险等广义的金融服务，这个层面是在完成了交易带来了流量之后，我们必须要关注的课题。最后来到了提供前两大业务板块具有商业和交易黏性的与支付金融相关的增殖服务。我们用这样三种分类，针对B端跟C端的需求，针对行前、行中、行后，我们基本上试着把它做了一个类似九宫格这样的框架方式，这些是动态性的变化，而不是一成不变的。这个是一个大的框架，每个单独拎出来都是一个很大的课题。
我以所在的公司——易生金服为例。我们希望成为旅游金融支付的第一品牌。我们旗下有很多公司，其中在海南有一家公司，这个是最近比较热的关于海南要建设自贸岛的课题。这个是易生金服覆盖的业务范围，我们认为易生金服可以很好的提供从行前、行中、行后各个板块不同场景的业务需求。易生金服在整体发展过程当中也获得了许多的荣誉，包括去年热议的独角兽榜单，包括我们在FinTech以及互联网金融和旗下公司获得的业务创新和突破。
刚刚所描述的旅游服务场景，围绕这部分我们也希望能够在应对千变万化的环境时能够有一些新的战略发展，我特别要介绍一下最近发布的海南自贸岛政策。我们在海南有一个比较独特的优势，即我们的海南通汇货币兑换有限公司，是目前海南唯一一家承做离境退税的公司，此外还包括货币兑换业务，其实是一个很传统的跟旅游相关的业务，但是如何插上互联网创新的翅膀是一个挑战。举个例子来讲，各位如果经历过退税都知道，要先盖一个海关章，还要到货币端排队退税，光做一个退税有无数的单据，其实非常落后，在这个时代很难想象还存在这样一种金融方式，这个就是我们未来的发展机会。另外，我们金融业务板块除了自己本身作借贷方之外，也做金融科技平台，在保险上我们也跟外部合作。谈到旅游金融，保险是必不可少的，当我们国内的消费者已经提升到美国一号公路开跑车，去北极、南极看极光等极限运动的时候，如果你的保障范围还只是局限在航意险，是无法提供一个好的客户体验的。这就要求我们在消费场景变化的时候跟得上时代。另外在支付层面，现在中国都使用微信、支付宝，但可能日本、韩国不用，或者到美国、到欧洲各有不同，我们通过跟境外支付公司的合作，能够达到境外的多币种、多支付渠道及B2B2C的分发，另外我们也在跟一些区块链的机构探讨和研发，关于如何促进境外支付发展。确保高铁在高速移动的状态下能够实现支付的完成、不重复等问题。这些其实都是刚刚提到的碎片化的趋势，这些也是我们现在在整个旅游金融上面所推动的一些具体落地的产品。还有我刚刚提到的在增值信贷服务上，我们在货币兑换行业应用上，都针对新的政策环境变化以及新的消费场景的变化，做了新的应用。
未来已来。这几天各位可能都被朋友圈谷歌AI的新闻刷屏了，最令人惊讶的是那句“嗯额”语音，我不知道各位有没有看那个视频，在这样一个人工智能的趋势下，在整个科技的快速发展中，我们所提出的行中、行前、行后、包括人工智能、区块链、大数据、物联网，这些发展都会深刻影响我们旅游金融的各种产业、各种消费场景。未来已来，我们是否已经做好准备去拥抱这样的变化？这个是我今天提出来的，更多的是一些思考，但很多努力我们已经开始在行动。以上就是我今天针对这个题目跟大家做的一个简单的分享，谢谢各位。