央行发布消费者金融素养报告，你的财商拖后腿了吗？
随着经济高速发展，与智商、情商一样，财商也成为了精英的评判标准之一。央行日前发布了《消费者金融素养调查分析报告（2017）》（下称报告），对我国消费者的金融素养做出了多角度分析。报告显示，全国消费者金融素养指数平均分为63.71，整体属于中等偏上，但有一组数据值得注意：近八成受访者不同意“今天有钱今天花完”，而矛盾的是，对自己或家庭的支出做规划的受访者却又只有两成。虽然大家非常注重储蓄，但在如何进行资产配置和合理规划消费方面，仍然有些缺失。
数据呈现了一种消费者在理财意识和行为上“言行不一”的现象，而导致这一现象的原因或许可以归结为三方面：一是或忙或懒，不愿意做理财规划；二是缺乏专业知识，不会做规划；三是风险意识较浅，做不好科学规划。
“我那么忙，哪有时间做理财规划“
如今年轻人都是“懒癌”和“拖延症”患者，虽然有理财意识，却迟迟不想开始行动。平时工作忙、没时间，好不容易有时间了，只想好好休息，懒得花费精力做计划，最后终于做了计划，但坚持几天就放弃了……老一辈人钟爱的“小账本”早就被年轻人抛弃，单纯的记录都被视为麻烦，做理财规划更是难于上青天。
其实大家把理财这件事想复杂了，在互联网金融时代，规划理财比坚持写日记都容易。就像腾讯理财通高级总监李康宁说的，做理财计划并不困难，小白也能快速入门。尤其现在很多理财产品甚至都不需要用户花费时间和精力来操作和关注，比如只要从微信钱包进入腾讯理财通，设置好定投计划，每月就能定时定额自动约转，帮助自己“强制储蓄”，轻松建立起理财习惯，长期下来就是一笔不小的财富。
“我又不是专业人士，怎么做理财规划”
金融知识匮乏也是大部分人无法进行财富规划的重要原因之一。报告数据显示，41.84%受访者认为自身金融知识水平一般，22.89%认为水平较差。
其实，虽然金融领域的知识相对专业，但普通人可以通过简单的方式入门，比如在知乎等网络问答社区上检索投资相关信息，从大家关心的话题开始培养对理财的兴趣。在知识内容的选择上，腾讯理财通资深专家、互联网金融高级研究员王钧就建议，初级投资者可以从基金定投这类知识开始学习，相对容易，而且便于学以致用。
在报告中，近九成受访者都认为金融知识普及非常重要，可事实上，大部分人获取金融知识的渠道单一，超过六成的受访者选择找金融机构员工咨询。如果身边没有在金融行业工作的朋友该怎么办？对于获取金融知识的渠道，王钧也给出了建议：现在获取金融知识的线上和线下渠道很多，讲座、论坛、专栏等，比如可以在腾讯理财通页面中看到“热点资讯”、“理财学堂”、“名人堂”等板块，及时获取资讯，进行知识储备。同时，腾讯理财通大讲堂也已经走过了北京、上海、深圳、天津、成都、南京等多个城市，大家可以到现场或者在直播平台上观看大讲堂嘉宾的理财经验分享，和金融专家一起面对面交流，学习投资技巧。
“我不会挑理财产品，怎么才能科学规划”
除了懒得做规划和不会做规划，还有一部分投资者缺乏风险意识，进而导致制定的理财规划不够科学，具体表现为在金融产品和服务的选择上出现问题。报告显示，选择金融产品或服务时，17%受访者不知道怎么比较，超过20%没有比较。是否对该产品或服务的风险和收益有清晰的认识一题，13%选择否，19%选择不知道。
想做到稳中求赚，既要考虑理财产品本身的风险，又要结合自身承受风险的能力。很多人都以为自己的理财知识和经验越丰富，风险承受能力就越强，其实这是一个误区。风险承受能力和自身家庭、财富情况等多种因素相关。比如，某人在单身的时候，是追求高收益的进取型投资者，但是当他有了家庭之后，虽然已经积累了丰富的投资经验，却开始倾向于稳健型投资。
腾讯金融合作与政策部高级总监、腾讯理财通资深理财专家刘明军认为，清晰地认识自身情况，根据风险和收益来选择适合的金融产品至关重要。在这方面，腾讯理财通平台近期刚刚升级了投资者适当性管理系统，综合运用投资测评和风险提示等多种手段，来确保投资者购买符合他们风险承受能力的产品。
报告最后还提到，央行将推进金融知识纳入国民教育体系，让青少年逐步学习金融知识。连小朋友们都要开始财商教育了，你还不开始么？